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미국 배당주 투자의 매력: 월세처럼 받는 안정적인 수익 한 번 만들어 볼까? 변동성 장세 속에서도 미국 배당주는 빛난다트럼프 당선이후 관세 쇼크, 금리하락 압박 등 여러 이슈들로 미국 증시의 변동성이 커지고 있다. 이러한 변동성에도 불구하고 미국 주식 투자에 대한 관심은 여전히 뜨겁다. 특히 배당주 투자는 장기적으로 안정적인 수익을 제공하는 투자 방법으로 주목받고 있다. 배당주는 기업이 창출한 이익을 주주에게 배당금으로 나누어 주는 방식으로, 주가 상승뿐만 아니라 배당 수익까지 기대할 수 있는 매력적인 투자 전략이다. 최근 미국 배당주에 대한 여러 책을 읽다보니 자연스럽게 관심이 생겨났는데, 나도 한 번 해볼까 하는 궁금증을 가진 분들에게 도움이 될만한 포스팅을 해보려 한다.배당주란 무엇인가?주식 투자로 수익을 내는 방법은 크게 두 가지다. 첫째, 시세차익으로 주식을 매입한 가격.. 재테크, 경제 일반 2025. 2. 3.
아이 명의 계좌와 증여세 : 부모라면 꼭 알아야 할 가이드 자녀 명의 계좌를 활용해 자금을 투자하거나 증여하는 것은 많은 부모들이 고려하는 재테크 전략이다. 하지만 세법 상 이러한 자금 이동은 증여로 간주될 수 있으며, 적절한 절차와 규정을 따르지 않으면 세금 문제로 번질 수 있다. 이번 글에서는 아이 명의 계좌와 관련된 증여세 규정과 신고 절차, 그리고 세금 절약 팁을 알아보려한다.증여란 무엇인가?아이 명의 계좌에 자금을 입금하고 이를 투자에 사용하는 경우, 해당 자금은 부모가 자녀에게 무상으로 이전한 재산으로 간주된다. 이러한 행위는 세법상 "증여"로 정의되며, 기본적으로 증여세 부과 대상이 된다.생활비와 증여의 차이단, 자녀의 학비, 용돈 등 일상적인 생활비로 인정되는 금액은 증여세에서 제외됩니다. 이 범위를 넘어서 자금을 입금하는 경우, 반드시 증여로 간.. 재테크, 경제 일반 2025. 1. 22.
숨어있는 카드 포인트 확인 하기 1. 카드포인트란?카드포인트는 신용카드나 체크카드 사용 시 적립되는 포인트로, 카드사에서 제공하는 다양한 혜택을 통해 쌓인다. 소비 금액의 일정 비율이 포인트로 적립되며, 카드 종류 및 사용처에 따라 적립률이 다를 수 있다. 이러한 포인트는 현금처럼 사용할 수도 있고, 특정 상품이나 서비스로 교환 가능해 생활비 절약 및 추가 혜택을 얻는 데 유용한다. 그런데 카드를 여러개 가지고 있으면, 내 카드에 포인트가 얼마나 쌓였는지 알기 어렵다. 물론 카드사 앱을 뒤져서 알아낼 수는 있지만 하나의 사이트에서 내가 가진 모든 카드의 포인트를 조회할 수 있으면 얼마나 좋을까? 당연히 그런 서비스를 제공하는 곳이 있다. 무려 2 군데나! 오늘은 나의 카드에서 포인트를 간편하게 조회하고 현금화 하는 방법에 대해 알아보는.. 재테크, 경제 일반 2025. 1. 21.
적금 vs 예금 - 재테크 입문자를 위한 선택 가이드 적금과 예금, 어떤 차이가 있을까?적금과 예금은 재테크 입문자들이 가장 선호하는 저축 상품이다. 두 상품 모두 원금을 보장받을 수 있어 안정적이지만, 구조적인 차이가 있다. 적금은 매달 일정 금액을 납입하며, 각 납입액에 대해 남은 기간만큼 이자가 적용된다. 그러나 예금은 한 번에 큰 금액을 예치하고, 전체 금액에 대해 약정된 금리가 적용된다.이 두 상품은 표면금리(채권의 액면가액에 대한 연간 이자 지급률)와 실제 이자 수익(실제로 받는 이자)에서 큰 차이를 보인다. 아래에서 왜 그런지 차근차근 알아보자.같은 금리라면 적금보다 예금이 유리한 이유적금은 단리 방식으로 이자를 지급한다. 따라서 첫 달에 납입한 금액만 전체 기간 동안 이자를 받을 수 있고, 이후 금액들은 남은 기간에만 이자가 붙는다. 반면 예.. 재테크, 경제 일반 2025. 1. 16.
미성년 자녀 연금저축 계좌 개설하기 연금과 관련된 정보를 꾸준히 블로그에 업데이트하면서, 자녀 명의 연금저축 계좌 개설 방법을 알아보았다. 저자인 김성일 씨가 지은 또 다른 책, 에는 미성년 자녀의 연금저축 계좌 활용법이 자세히 소개되어 있다. 연금저축계좌는 아이가 성인이 된 후 안정적인 재정적 기반을 마련하기 위한 효율적인 방법인데, 오늘 포스팅에서는 미성년 자녀의 연금저축계좌 개설의 필요성과 함께, 미성년 자녀의 연금저축계좌 개설 방법, 미성년자 연금저축계좌를 개설할 수 있는 증권사도 소개하고자 한다. 미성년자 연금저축계좌 개설이 중요한 이유조기 노후 준비의 장점연금저축계좌의 가장 큰 장점은 '조기 시작'에 있다. 일반적으로 연금은 나이가 들어서 시작하면 그만큼 불입해야 할 금액이 커지고, 이로 인해 부담이 증가하게 된다. 하지만 .. 연금 및 세금 이야기 2025. 1. 14.
종신보험 vs 정기보험 : 왜 정기보험이 더 유리한 선택일까? 최근 매우 가까운 친척이 급작스럽게 심장 마비로 세상을 떠났다. 한 가정의 가장이었던 그가 떠난 후, 남은 가족들은 슬픔을 뒤로한 채, 팍팍한 경제적 현실에 직면해야 했다. 그런 모습을 곁에서 지켜보면서, 누구든 경제생활의 주축 역할을 했던 사람이 사라지게 되면, 남은 가족들을 생각해 보험 하나쯤은 꼭 들어 놓아야겠다는 생각이 들었다. 그런 고민을 하던 차에, 종신보험과 정기보험을 서로 비교해 보는 글을 쓰게 되었다.  대부분의 사람들이 종신보험은 잘 알고 있는데, 정기보험에 대해 잘 모르는 것 같아, 오늘은 이 주제에 대해 포스팅을 해보려 한다. 종신보험과 정기보험이 무엇일까?보험을 선택할 때 가장 많이 고민하는 두 가지 유형은 종신보험과 정기보험이다. 종신보험은 이름 그대로 피보험자가 사망할 때까지 .. 보험 이야기 2025. 1. 13.
부득이한 사유로 연금저축 인출시 한도, 서류제출 기한 확인하기 연금저축은 노후 보장을 위해 중요한 수단이기도 하고, 세액 공제 과세이연 등의 혜택이 있어 절세의 방법으로도 많이 사용된다. 하지만 장기간 자금이 묶이는 데에 조금은 거부감을 느낄 수 도 있다. 언제나 인생은 예상치 못한 일의 연속인데, 돈을 연금저축에 묶어놓았다가 긴급하게 돈이 필요할 경우, 중도인출이 까다롭기 때문이다. 사실 중도인출이 까다롭다기보다는, 중도인출할 때에는 저율의 연금소득세 혜택을 받지 못한다는 말이 정확할 것이다. 아무튼, 오늘은 연금저축 인출 시에 어떤 것들을 확인하면 좋을지 알아보고자 한다. 연금저축 중도인출 가능할까?결론부터 얘기하자면, 연금저축 중도인출은 가능하다. 다만 세율이 달라질 뿐이다. 연금저축한 돈을 중도인출을 하는 경우, 일반적으로는 과세대상금액에 대해 기타 소득세(.. 연금 및 세금 이야기 2025. 1. 10.
연금 개시 시점 선택, 절세 방안 알아보기 연금 개시 시기가 되면 고민하는 것 중에 하나는 연금 개시 시점을 언제로 해야 할지일 것이다. 연금 개시 시점에 따라 적용되는 세율이 다를 수 있고, 세제상 혜택이 다르기 때문이다. 그렇다면 연금 개시 시점은 언제로 설정할 것인가? 오늘은 이 주제를 다뤄보고자 한다. 연금 개시는 언제로 하는게 좋을까?소득세법상 연금소득세는 연금수령시 가입자의 연령에 따라 다른 세율이 적용된다. 확정기간형 연금의 경우, 연금수령시 적용되는 소득세율은 55세 이상~69세 이하인 경우에 5.5% 적용되며, 70세 이상~ 79세 이하인 경우 4.4% 적용된다. 80세 이상인 경우에는 3.3%로 낮아지게 된다. 종신형 연금의 경우 연금 수령 시 연령이 55세 이상~79세 이하인 경우에 4.4% 적용, 80세 이상인 경우 3.3%.. 연금 및 세금 이야기 2025. 1. 9.
ETF 매매 수수료 비교하기 ( feat. 금융투자협회) 최근 연금저축계좌에서 ETF 매매를 하는 사람들이 많아졌다. ETF 매매를 시작할 때, 가장 기본이 되는 것이 매매 수수료인데 생각보다 많은 사람들이 놓치는 부분이어서, 오늘은 ETF 매매 수수료 비교방법에 대해 포스팅을 해보려 한다. 보통 ETF를 선택하는 사람들은 일반펀드에 비해 저렴한 보수나 비용, 실시간 매매의 편의성  때문일 것이다. 이런 ETF의 장점을 살리려면, 비용은 낮고, 거래대금이나 시가총액이 큰 상품을 선택해야 한다. 이 중에서도 오늘은 금융투자협회 사이트를 이용해 ETF 매매 수수료를 비교하는 방법을 알아보자.금융투자협회 사이트 접속검색창에 '금융투자협회'를 입력하여 사이트에 접속하여, 메인 페이지 맨 하단에 '금융상품 비교공시'라는 메뉴 클릭한다. 금융투자협회 사이트 바로가기금융투.. 연금 및 세금 이야기 2025. 1. 8.
카드 사용, 연말정산 소득 공제 얼마까지 될까? 연말정산 시즌이 다가오고 있다. 가장 궁금한 점은 신용카드 및 소득공제 한도 요건으로 연말정산 절세 혜택을 챙기려면 어떻게 해야 할까?! 특히, 부양가족과 큰 병원비 지출이 없는 사회초년생의 경우, 연말정산 시 공제 대상 항목이 적기 때문에 신용카드를 현명하게 사용하면 절세에 도움이 될 수 있다.신용카드 사용금액  소득공제 한도는?총 급여액 7천만 원 이하라면, 최대 600만 원까지 공제 가능하다. 이 600만 원 안에는 기본공제 한도 300만 원, 추가공제한도(전통시장, 대중교통, 도서·공연 등) 300만 원이 포함되어 있다. 만약 총 급여액 총 7천만 원 초과라면 450만 원 한도 (기본공제 한도 250만 원, 추가 공제한도 200만 원)로 공제받을 수 있다. (아래 표 참고)총 급여액기본공제 한도추.. 연금 및 세금 이야기 2024. 12. 19.
보험 가입 시 적용되는 '보험 나이'를 아시나요? 보험 가입 할 때, 흔히 보게 되는 단어가 있다. 바로 '보험나이'이다. '보험나이'는 그냥 '만(滿)'나이 아니야?라고 생각하기 쉬운데, '보험나이'와 '만'나이는 엄연히 다른 나이란다. 사람의 생명과 신체에 관해 보험사고가 발생할 경우에, 보험금을 지급하는 보험 상품의 경우에는 '만'나이와는 별도로 금융소비자에게 다소 생소한 '보험나이'를 적용하고 있는데, 이와 관련해서 금감원에 유용한 계산법이 소개되어 있어, 오늘 포스팅에 잠시 공유하고자 한다. 보험나이는 무엇일까?보험나이는 계약일 현재 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만 끝수는 버리고 6개월 이상의 끝수는 1년으로 하여 계산하는 것이다. 이후 매년 최초 계약일로부터 1년이 되는 날에 나이가 증가하는 것으로 간주한다. 말로 풀어쓰니 어렵다. 예시.. 보험 이야기 2024. 12. 18.
퇴직연금 실물이전 고민 중 이라면, 꼭 확인하세요 퇴직연금 실물이전이란?최근에 퇴직연금 실물이전제도가 개시되었다. 퇴직연금 실물이전 제도는 퇴직연금 계좌를 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 제도이다. 기존에는 모두 해지하고 옮겨야 했다면, 이제는 기존에 운용 중인 상품을 매도하지 않고, 실물 그대로 이전할 수 있는 것이다. 이 제도에 대해 자세히 알고 싶다면 아래 글을 읽고 오자.퇴직연금 실물(현물) 이전 서비스가 무엇일까? 퇴직연금 실물(현물)이전 서비스가 무엇일까?'24.10.31일부터 '퇴직연금 실물이전 서비스'가 개시된다고 한다. 지금까지 퇴직연금 계좌는 동일 퇴직연금 사업자에서 DB끼리, 혹은 DB에서 DC로만 전환이 가능했다. 즉, 내 퇴직연금의 수익률이 마shootingstar-1.com퇴직연금 실물이전은 어디에 신청할까?실물이전은 새롭게 계좌.. 연금 및 세금 이야기 2024. 12. 17.
개인형 IRP 수수료, 중도인출 여부를 알아보자 지난번 개인형 IRP에 대한 포스팅을 했었다. 간단한 포스팅이라 더 깊은 정보를 나누지 못해 아쉬움이 많았는데, 그래서 이번에는 개인형 IRP에 대해 조금 더 자세히 알아보고자 한다. 이번에 자세히 알아볼 내용은 IRP의 수수료와 중도인출전략과 관련된 내용이다. IRP란?IRP에 대해서는 이미 이전 포스팅에서 알아보기도 했기 때문에 이번 포스팅에서는 간략히 적고 넘어가려한다. IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로 번역해서 '개인형 퇴직 연금'이라고 한다. 이직 혹은 퇴직할 때, 받은 퇴직급여와 본인 부담으로 추가 납입한 자금을 만 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있다. 연금으로 수령할때는 다른 소득세율보다 낮은 연금소득세율이 적용되므로 세제 측면에서 혜택이 높다. IR.. 연금 및 세금 이야기 2024. 10. 15.
퇴직연금 실물(현물)이전 서비스가 무엇일까? '24.10.31일부터 '퇴직연금 실물이전 서비스'가 개시된다고 한다. 지금까지 퇴직연금 계좌는 동일 퇴직연금 사업자에서 DB끼리, 혹은 DB에서 DC로만 전환이 가능했다. 즉, 내 퇴직연금의 수익률이 마음에 들지 않더라도, 퇴직연금 사업자를 A사에서 B사로 옮길 수 없었다. 퇴직연금 사업자를 바꾸려면, 기존의 상품을 해지하고 현금화한 후, 다른 운용사에서 재매수하는 방법밖에 없었다. 이렇게 되면, 기존 상품을 해지하는데 비용이 따르고, 환매 후 재매수 과정에서 자산의 가격이 바뀔 수 있어 그로 인한 손실이 발생할 수 있었다.  이런 단점을 극복하기 위해, 정부가 을 통해 ' 퇴직연금 실물이전 시스템'을 구축하기로 했고, '24.10.31자로 이 서비스가 개시된다고 한다. 그래서 오늘 포스팅에서는 '퇴직.. 연금 및 세금 이야기 2024. 10. 14.
DSR, 스트레스 DSR 금리, 한도 계산은? 한국은행이 9.26자로 를 발표했다. 금융안정상황 보고서가 뭐냐 하면, 우리나라 금융 건강 상태를 주기적으로 체크하는 보고서로 각 나라의 중앙은행이나 감독기관이 주기적으로 발표한다. 주로 거시경제, 금융 시스템의 현재와 미래, 위기요인, 대응방향 등을 담고 있다. 지난 9월 19일 미 연준이 5.5%대로 유지하던 기준금리를 0.5% p 내려, 미국을 중심으로 금융완화에 대한 기대가 퍼지고 있다. 그래서 우리나라 통화당국도 아마 골치가 아플 텐데, 이러한 상황에서 나온 한국은행의 는 앞으로의 정책 방향 알 수 있어 의미가 있어 보인다.다양한 내용들이 있지만, 눈길을 끈 것은 이슈분석에서 이다.그냥 간단하게 얘기해서 기준금리가 내려가면 주택구입 부담이 줄어들어서, 주택 매수 심리가 강해질 것이고, 이는 가계.. 부동산 이야기 2024. 9. 29.
일상생활배상책임보험이 궁금하다면? 얼마 전 아이가 할머니댁에 놀러 갔다 TV를 파손한 일이 있었다. TV 액정이 나가는 바람에 수리가 필요했는데, 수리비 일부를 일상생활배상책임보험의 보험금으로 처리하면서 난생처음 이 보험금을 타먹게 되었다. 그러다 얼마 후, 아랫집에서 물이 샌다는 연락을 받고 업체를 불러 확인해 보았더니, 우리 집 싱크대 쪽 배관에 이상이 생겨서 아랫집까지 피해를 보게 된 상황이었다. 이번에도 보험금을 타게 된 상황. 참 이것 없으면 한 번에 거금 나갈 뻔했다. 물론 내가 꼬박꼬박 보험료를 내긴 했지만, 보험료 대비 이 정도 보상이면 꽤 필요하고 유용한 보험인 듯하다. 일상생활배상책임보험이 뭔데?일상생활배상책임보험 (혹은 일상생활 중 배상책임보험)은 일상생활 중 우연히 다른 사람의 신체, 재산에 피해를 입힌 경우, 법률.. 보험 이야기 2024. 9. 20.
퇴직연금(DC형, DB형) 가입자인 근로자의 권리 요즘, 개인적으로 연금을 알아보면서 같이 공유하면 도움이 될만한 주제를 계속 포스팅하고 있다. 오늘은 회사의 퇴직연금제도에 DB형 DC형이 있다 하였는데, 만약 다음의 여러 상황에 퇴직연금은 어떻게 받을지 궁금할 수 있어, 금감원에서 알아본 자료를 정리해 포스팅해 본다. 회사가 폐업하거나 도산했을때 퇴직연금은 어떻게 받을까?만약 다니던 회사가 폐업하거나 도산했다면, 퇴직연금은 회사가 아니라, 금융회사 즉 내 연금을 굴리고 있는 퇴직연금 사업자에게 직접 청구하면 된다. 그걸 어떻게 확인하는지 궁금하다면, 이전 포스팅에 에 관한 글을 참조하면 되겠다.퇴직연금(DC, DB) 확인 방법 퇴직연금(DC, DB) 확인 방법DC, DB가 뭘까?근로자라면, 회사에서 지급하는 퇴직연금에 가입되어 있는지 궁금할 수 있다... 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 19.
퇴직연금제도 : DB형 DC형 중 무엇이 유리할까? 전환 및 중도인출 가능 여부 등 지난번 포스팅에 퇴직연금 DB, DC형에 대해서 알아보았다. 퇴직연금제도는 이전 포스팅에서 얘기했던, 연금의 3중 구조 중 2층에 해당하는 영역인데, 쉽게 말하면 회사에서 일하는 근로자가 회사를 그만두었을 때 받을 수 있는 돈이다. 회사 내부규정 (퇴직금 규정 등)에 퇴직연금제도를 운영할 수 있다고 되어 있고, 퇴직연금제도는 DB형 DC형으로 나누어진다. DB형과 DC형이 무엇인지는 지난번 포스팅(아래 링크)에 자세히 다뤄봤으니 참고하시고, 오늘은 DB와 DC 중 무엇으로 유리한지 알아보려고 한다.퇴직연금(DC, DB) 확인 방법 퇴직연금(DC, DB) 확인 방법DC, DB가 뭘까?근로자라면, 회사에서 지급하는 퇴직연금에 가입되어 있는지 궁금할 수 있다. 퇴직연금은 확정급여형(DB형), 확정 기여형(DC.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 12.
퇴직연금(DC, DB) 확인 방법 DC, DB가 뭘까?근로자라면, 회사에서 지급하는 퇴직연금에 가입되어 있는지 궁금할 수 있다. 퇴직연금은 확정급여형(DB형), 확정 기여형(DC형)으로 구분되어 있다. 잠시 여기서 용어가 헷갈리 수 있는데, 이것 부터 짚고 넘어가보자. 우리나라는 현재 퇴직금(퇴직금 사내적립)과 퇴직연금(퇴직금 사외적립 )제도가 병존하고 있고, 여기서 퇴직연금(퇴직금 사외적립)이 다시 DC형, DB형으로 나뉘는 것이다. DC형이 뭐고, DB형이 뭔지 궁금하다면 아래의 표를 참고해보자. 구분확정급여형 (Defined Benefit)확정기여형(Defined Contribution)개념근로자가 퇴직시에 받을 급여가 근무기간과 평균임금에 의해 사전에 확정되어 있는 제도(계속 근로연수*퇴직전 3개월간 월 평균임금)기업이 매년 근로.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 11.
2024년 세법 개정안 : 금융투자소득세, ISA에 미칠 영향은? 기획재정부는 지난 7.25(목)에 을 발표했다. 이후 각 부처의 협의 및 입법 예고의 과정을 거친 후 8월 27일 국무회의에서 최종안이 확정되었다. 물론 국회논의 등 아직 남아있는 단계가 있지만, 이 세법 개정안을 찬찬히 보다 보면, 정부의 세제 개혁 방향성을 잘 알 수 있다. 세법 개정안이니 만큼 내용이 방대한데, 상세본은 193페이지, 문답자료는 75 페이지 되며, 요약본만 40페이지다. 이 중 개인 투자자들의 눈길을 끄는 부분은 1-3) 자본시장 활성화 부분이다. 금융 투자 소득세 폐지투자자라면, 25년에 시행 예정된 금융투자소득세에 대해 들어본 적이 있을 것이다. 금융투자소득세는 주식, 채권, 펀드, 투자계약증권, 파생결함증권, 파생상품 등 금융상품의 투자를 통해 얻은 모든 소득에 대해 세금을 내.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 6.
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