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카드 사용, 연말정산 소득 공제 얼마까지 될까? 연말정산 시즌이 다가오고 있다. 가장 궁금한 점은 신용카드 및 소득공제 한도 요건으로 연말정산 절세 혜택을 챙기려면 어떻게 해야 할까?! 특히, 부양가족과 큰 병원비 지출이 없는 사회초년생의 경우, 연말정산 시 공제 대상 항목이 적기 때문에 신용카드를 현명하게 사용하면 절세에 도움이 될 수 있다.신용카드 사용금액  소득공제 한도는?총 급여액 7천만 원 이하라면, 최대 600만 원까지 공제 가능하다. 이 600만 원 안에는 기본공제 한도 300만 원, 추가공제한도(전통시장, 대중교통, 도서·공연 등) 300만 원이 포함되어 있다. 만약 총 급여액 총 7천만 원 초과라면 450만 원 한도 (기본공제 한도 250만 원, 추가 공제한도 200만 원)로 공제받을 수 있다. (아래 표 참고)총 급여액기본공제 한도추.. 연금 및 세금 이야기 2024. 12. 19.
보험 가입 시 적용되는 '보험 나이'를 아시나요? 보험 가입 할 때, 흔히 보게 되는 단어가 있다. 바로 '보험나이'이다. '보험나이'는 그냥 '만(滿)'나이 아니야?라고 생각하기 쉬운데, '보험나이'와 '만'나이는 엄연히 다른 나이란다. 사람의 생명과 신체에 관해 보험사고가 발생할 경우에, 보험금을 지급하는 보험 상품의 경우에는 '만'나이와는 별도로 금융소비자에게 다소 생소한 '보험나이'를 적용하고 있는데, 이와 관련해서 금감원에 유용한 계산법이 소개되어 있어, 오늘 포스팅에 잠시 공유하고자 한다. 보험나이는 무엇일까?보험나이는 계약일 현재 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만 끝수는 버리고 6개월 이상의 끝수는 1년으로 하여 계산하는 것이다. 이후 매년 최초 계약일로부터 1년이 되는 날에 나이가 증가하는 것으로 간주한다. 말로 풀어쓰니 어렵다. 예시.. 보험 이야기 2024. 12. 18.
퇴직연금 실물이전 고민 중 이라면, 꼭 확인하세요 퇴직연금 실물이전이란?최근에 퇴직연금 실물이전제도가 개시되었다. 퇴직연금 실물이전 제도는 퇴직연금 계좌를 다른 퇴직연금사업자로 이전하는 제도이다. 기존에는 모두 해지하고 옮겨야 했다면, 이제는 기존에 운용 중인 상품을 매도하지 않고, 실물 그대로 이전할 수 있는 것이다. 이 제도에 대해 자세히 알고 싶다면 아래 글을 읽고 오자.퇴직연금 실물(현물) 이전 서비스가 무엇일까? 퇴직연금 실물(현물)이전 서비스가 무엇일까?'24.10.31일부터 '퇴직연금 실물이전 서비스'가 개시된다고 한다. 지금까지 퇴직연금 계좌는 동일 퇴직연금 사업자에서 DB끼리, 혹은 DB에서 DC로만 전환이 가능했다. 즉, 내 퇴직연금의 수익률이 마shootingstar-1.com퇴직연금 실물이전은 어디에 신청할까?실물이전은 새롭게 계좌.. 연금 및 세금 이야기 2024. 12. 17.
개인형 IRP 수수료, 중도인출 여부를 알아보자 지난번 개인형 IRP에 대한 포스팅을 했었다. 간단한 포스팅이라 더 깊은 정보를 나누지 못해 아쉬움이 많았는데, 그래서 이번에는 개인형 IRP에 대해 조금 더 자세히 알아보고자 한다. 이번에 자세히 알아볼 내용은 IRP의 수수료와 중도인출전략과 관련된 내용이다. IRP란?IRP에 대해서는 이미 이전 포스팅에서 알아보기도 했기 때문에 이번 포스팅에서는 간략히 적고 넘어가려한다. IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로 번역해서 '개인형 퇴직 연금'이라고 한다. 이직 혹은 퇴직할 때, 받은 퇴직급여와 본인 부담으로 추가 납입한 자금을 만 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있다. 연금으로 수령할때는 다른 소득세율보다 낮은 연금소득세율이 적용되므로 세제 측면에서 혜택이 높다. IR.. 연금 및 세금 이야기 2024. 10. 15.
퇴직연금 실물(현물)이전 서비스가 무엇일까? '24.10.31일부터 '퇴직연금 실물이전 서비스'가 개시된다고 한다. 지금까지 퇴직연금 계좌는 동일 퇴직연금 사업자에서 DB끼리, 혹은 DB에서 DC로만 전환이 가능했다. 즉, 내 퇴직연금의 수익률이 마음에 들지 않더라도, 퇴직연금 사업자를 A사에서 B사로 옮길 수 없었다. 퇴직연금 사업자를 바꾸려면, 기존의 상품을 해지하고 현금화한 후, 다른 운용사에서 재매수하는 방법밖에 없었다. 이렇게 되면, 기존 상품을 해지하는데 비용이 따르고, 환매 후 재매수 과정에서 자산의 가격이 바뀔 수 있어 그로 인한 손실이 발생할 수 있었다.  이런 단점을 극복하기 위해, 정부가 을 통해 ' 퇴직연금 실물이전 시스템'을 구축하기로 했고, '24.10.31자로 이 서비스가 개시된다고 한다. 그래서 오늘 포스팅에서는 '퇴직.. 연금 및 세금 이야기 2024. 10. 14.
DSR, 스트레스 DSR 금리, 한도 계산은? 한국은행이 9.26자로 를 발표했다. 금융안정상황 보고서가 뭐냐 하면, 우리나라 금융 건강 상태를 주기적으로 체크하는 보고서로 각 나라의 중앙은행이나 감독기관이 주기적으로 발표한다. 주로 거시경제, 금융 시스템의 현재와 미래, 위기요인, 대응방향 등을 담고 있다. 지난 9월 19일 미 연준이 5.5%대로 유지하던 기준금리를 0.5% p 내려, 미국을 중심으로 금융완화에 대한 기대가 퍼지고 있다. 그래서 우리나라 통화당국도 아마 골치가 아플 텐데, 이러한 상황에서 나온 한국은행의 는 앞으로의 정책 방향 알 수 있어 의미가 있어 보인다.다양한 내용들이 있지만, 눈길을 끈 것은 이슈분석에서 이다.그냥 간단하게 얘기해서 기준금리가 내려가면 주택구입 부담이 줄어들어서, 주택 매수 심리가 강해질 것이고, 이는 가계.. 부동산 이야기 2024. 9. 29.
일상생활배상책임보험이 궁금하다면? 얼마 전 아이가 할머니댁에 놀러 갔다 TV를 파손한 일이 있었다. TV 액정이 나가는 바람에 수리가 필요했는데, 수리비 일부를 일상생활배상책임보험의 보험금으로 처리하면서 난생처음 이 보험금을 타먹게 되었다. 그러다 얼마 후, 아랫집에서 물이 샌다는 연락을 받고 업체를 불러 확인해 보았더니, 우리 집 싱크대 쪽 배관에 이상이 생겨서 아랫집까지 피해를 보게 된 상황이었다. 이번에도 보험금을 타게 된 상황. 참 이것 없으면 한 번에 거금 나갈 뻔했다. 물론 내가 꼬박꼬박 보험료를 내긴 했지만, 보험료 대비 이 정도 보상이면 꽤 필요하고 유용한 보험인 듯하다. 일상생활배상책임보험이 뭔데?일상생활배상책임보험 (혹은 일상생활 중 배상책임보험)은 일상생활 중 우연히 다른 사람의 신체, 재산에 피해를 입힌 경우, 법률.. 보험 이야기 2024. 9. 20.
퇴직연금(DC형, DB형) 가입자인 근로자의 권리 요즘, 개인적으로 연금을 알아보면서 같이 공유하면 도움이 될만한 주제를 계속 포스팅하고 있다. 오늘은 회사의 퇴직연금제도에 DB형 DC형이 있다 하였는데, 만약 다음의 여러 상황에 퇴직연금은 어떻게 받을지 궁금할 수 있어, 금감원에서 알아본 자료를 정리해 포스팅해 본다. 회사가 폐업하거나 도산했을때 퇴직연금은 어떻게 받을까?만약 다니던 회사가 폐업하거나 도산했다면, 퇴직연금은 회사가 아니라, 금융회사 즉 내 연금을 굴리고 있는 퇴직연금 사업자에게 직접 청구하면 된다. 그걸 어떻게 확인하는지 궁금하다면, 이전 포스팅에 에 관한 글을 참조하면 되겠다.퇴직연금(DC, DB) 확인 방법 퇴직연금(DC, DB) 확인 방법DC, DB가 뭘까?근로자라면, 회사에서 지급하는 퇴직연금에 가입되어 있는지 궁금할 수 있다... 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 19.
퇴직연금제도 : DB형 DC형 중 무엇이 유리할까? 전환 및 중도인출 가능 여부 등 지난번 포스팅에 퇴직연금 DB, DC형에 대해서 알아보았다. 퇴직연금제도는 이전 포스팅에서 얘기했던, 연금의 3중 구조 중 2층에 해당하는 영역인데, 쉽게 말하면 회사에서 일하는 근로자가 회사를 그만두었을 때 받을 수 있는 돈이다. 회사 내부규정 (퇴직금 규정 등)에 퇴직연금제도를 운영할 수 있다고 되어 있고, 퇴직연금제도는 DB형 DC형으로 나누어진다. DB형과 DC형이 무엇인지는 지난번 포스팅(아래 링크)에 자세히 다뤄봤으니 참고하시고, 오늘은 DB와 DC 중 무엇으로 유리한지 알아보려고 한다.퇴직연금(DC, DB) 확인 방법 퇴직연금(DC, DB) 확인 방법DC, DB가 뭘까?근로자라면, 회사에서 지급하는 퇴직연금에 가입되어 있는지 궁금할 수 있다. 퇴직연금은 확정급여형(DB형), 확정 기여형(DC.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 12.
퇴직연금(DC, DB) 확인 방법 DC, DB가 뭘까?근로자라면, 회사에서 지급하는 퇴직연금에 가입되어 있는지 궁금할 수 있다. 퇴직연금은 확정급여형(DB형), 확정 기여형(DC형)으로 구분되어 있다. 잠시 여기서 용어가 헷갈리 수 있는데, 이것 부터 짚고 넘어가보자. 우리나라는 현재 퇴직금(퇴직금 사내적립)과 퇴직연금(퇴직금 사외적립 )제도가 병존하고 있고, 여기서 퇴직연금(퇴직금 사외적립)이 다시 DC형, DB형으로 나뉘는 것이다. DC형이 뭐고, DB형이 뭔지 궁금하다면 아래의 표를 참고해보자. 구분확정급여형 (Defined Benefit)확정기여형(Defined Contribution)개념근로자가 퇴직시에 받을 급여가 근무기간과 평균임금에 의해 사전에 확정되어 있는 제도(계속 근로연수*퇴직전 3개월간 월 평균임금)기업이 매년 근로.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 11.
2024년 세법 개정안 : 금융투자소득세, ISA에 미칠 영향은? 기획재정부는 지난 7.25(목)에 을 발표했다. 이후 각 부처의 협의 및 입법 예고의 과정을 거친 후 8월 27일 국무회의에서 최종안이 확정되었다. 물론 국회논의 등 아직 남아있는 단계가 있지만, 이 세법 개정안을 찬찬히 보다 보면, 정부의 세제 개혁 방향성을 잘 알 수 있다. 세법 개정안이니 만큼 내용이 방대한데, 상세본은 193페이지, 문답자료는 75 페이지 되며, 요약본만 40페이지다. 이 중 개인 투자자들의 눈길을 끄는 부분은 1-3) 자본시장 활성화 부분이다. 금융 투자 소득세 폐지투자자라면, 25년에 시행 예정된 금융투자소득세에 대해 들어본 적이 있을 것이다. 금융투자소득세는 주식, 채권, 펀드, 투자계약증권, 파생결함증권, 파생상품 등 금융상품의 투자를 통해 얻은 모든 소득에 대해 세금을 내.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 6.
연금저축과 IRP 활용하기 지난 포스팅에서 왜 개인연금이 필요한지, 개인연금의 종류에는 무엇이 있는지 알아보았다. 그럼 개인연금인 연금저축, IRP, ISA 중에 무엇부터, 얼마나 넣어야 할지 궁금해진다. 이에 대해서는 김성일 작가의 책을 참고하였다. 연금저축, IRP, ISA의  특징연금저축, IRP, ISA 계좌는 모두 세액공제, 과세이연, 저율과세의 혜택이 있다. 혜택은 유사 하지만, 연금저축과 IRP 계좌는 가입자의 노후자금 마련이 목적이기 때문에 55세 이후에 연금수령을 목표로 자금을 운용하는 것이 유리하다. 반면, ISA 계좌는 의무기간이 3년이기 때문에 노후자금보다는 중기 자금 운용에 적합하다. 우리의 관심사는 우선 노후대비다. 그렇다면, 연금저축과 IRP 계좌에 우선 집중해 보자. 연금저축과 IRP에 집중하기로 마.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 5.
개인연금 시리즈 4 : ISA 계좌의 종류 지난번 포스팅에서 ISA계좌의 전반적인 내용을 다루었고, 비과세 한도에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 구분된다는 점을 알려드렸다. 일반형, 서민형, 농어민형 중 어떤 것을 고를지 선택했다면, 이제 또 다른 선택이 기다린다. ISA 계좌를 일임, 신탁형, 중개형 중 어떤 것으로 해야 할까? ('24년 세법개정안을 통해 국내투자형 ISA 계좌도 신설 예정) 이번 포스팅에서 다룰 내용이다.일임형 ISA 일임형은 말 그대로 금융회사에 자금운용을 완전히 맡기는 것이다. 투자에 대해서 잘 모르는 경우, 투자 전문가들이 이미 만들어 놓은 모델 포트폴리오에 따라 투자하도록 하는 것이다. 이때 모델 포트폴리오는 투자자가 안정형인지, 중립형인지, 공격형인지에 따라 자산 구성을 달리하여 구성된다. 모든 금융사에서 일임.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 4.
개인연금 시리즈 3 : 절세계좌 ISA 활용하기 ISA란?ISA는 '개인종합자산관리계좌(Idividual Saving Account)'를 이르는 말로, 개인의 재산형성을 지원하기 위해 정부에서 세제 해택을 주는 절세 계좌이다. 한 계좌에서 예적금, 펀드, 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있다. 노후 대비를 위해 사용할 수 있지만, 꼭 노후 대비가 아니더라도 중장기 자금 운용을 위해 사용할 수 있다. 가장 큰 특징은 손익통산인데, 이 개념은 여러 금융 상품을 운용한 결과로 발생한 이익과 손실을 통산하여 순이익(=이익-손실)을 기준으로 세금을 부과한다는 것이다. 이게 왜 장점인지 아래에서 얘기할 것이다. ISA 계좌는 누가 가입할 수 있을까?가입조건은 19세 이상 거주자면 된다. 만약 직전년도 근로소득이 있다면, 15세 이상도 가능하다. 그러.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 3.
개인연금 시리즈 2 : 개인형 퇴직연금(IRP) IRP란?지난번 포스팅에서 연금저축에 대해서 이야기했는데, 이번에는 개인형 퇴직연금 중에서도 IRP에 대해 공부한 것을 써보려 한다. IRP는 Individual Retirement Pension(개인형 퇴직연금)의 약자로, '취업자'가 재직 중에 자율로 가입하거나 퇴직할 때 받은 퇴직금을 계속해서 적립하고 운용 할 수 있게 만든 퇴직연금 제도이다. 그래서 대한민국 국민이라면 누구나 가입할 수 있었던 연금저축과는 달리, IRP는 소득이 있는 개인이어야 한다. 중간에 제도가 조금 변경되어 이제는 자영업자도 가입할 수 있다. 직역연금(공무원연금, 사립학교 교직원 연금, 군인연금, 별정우체국직원연금) 가입자도 가입할 수 있으니, 가입범위도 넓다 할 수 있다. 취급하는 금융권역도 은행, 증권사, 보험사 등 다양.. 연금 및 세금 이야기 2024. 9. 2.
개인연금 시리즈 1 : 연금저축 최근 정부가 국민연금 개혁안에 대한 입장을 내놓았다. 지난 2023년 1월 제5차 국민연금 재정 추계시산 결과, 국민연금의 재정악화로 2055년이면 기금이 소진될 수도 있다는 예측이 나오자, 정부도 국회도 국민연금 개혁에 대해서 논의하고 있는 상황이다. 이에 지난 8월 16일 정부는 국민 연금의 고갈 시기를 30년 늦출 방안을 발표한다고 하였다. 기본적인 방향은 1) 세대 간 형평성을 위해 연금 수급시기가 아직 많이 남은 청년들은 보험료율을 낮게, 연금 수급시기가 다가오는 장년층은 보험료를 높게 설정하고, 2) 소득 대체율 인상을 최소화하거나 동결(현재 소득대체율은 40%)하며, 3) 국민연금의 고갈을 막기 위해 국민연금이 고갈될 상황이 되면 자동으로 연금 납부액을 늘리고, 수급액을 축소하는 자동화 장치.. 연금 및 세금 이야기 2024. 8. 30.
홈택스 원천징수영수증으로 세전소득, 결정세액 확인하기 매번 월급을 받으며 가계부를 정리하다 보면, 문득 이런 생각이 들죠.. '이번달은 얼마의 세금을 냈을까?' 그래서 월마다 내는 세금은 파악하지 못해도, 내가 작년에 납부한 세금이 얼마인지 확인할 수 있는 방법을 알아보기로 했습니다. 사실 무척 간단한 방법인데, '세전 소득'과 '내가 낸 세금'을 확인하려고 하는 사람들이 별로 없는 것 같아요. 왜냐하면, 내 세후 소득에서 카드값 빠져나가기도 바쁘니까요. 사업을 한다면, 본인의 역량(?)대로 납부하는 세금을 어느 정도 조절(?) 할 수 있겠지만, 직장인의 호주머니는 투명하기 때문에, 내가 얼마를 버는지 과세 당국에 그대로 보고됩니다. 그러니 납부 세금을 조절하기 거의 불가능하죠. 그러나 '연말정산'이라는 좋은 제도가 있기 때문에 직장인은 이것을 잘 활용해야.. 연금 및 세금 이야기 2024. 8. 7.
KB 금융 그룹 <한국 부자 보고서> 2탄 : '한국 부자' 자산 형성의 원천 지난번 포스팅에 이어, 오늘도 KB 금융그룹의 를 가져왔어요. 한국 부자(금융자산 10억 원 이상 보유 개인)들은 어떻게 자산을 형성했고, 어떻게 불려 갔는지, 그리고 어떻게 자산관리를 하는지 궁금했거든요. 오늘은 이 3가지에 대해서 좀 알아보려고 합니다. 한국 부자는 어떻게 자산을 형성하였을까?한국 부자들이 생각하는 부자의 기준은 무엇일까요? 한국 부자들은 금융과 부동산 등을 포함한 총자산이 100억원 이상은 되어야 부자라고 생각한대요. 그럼 이들은 어떻게 자산을 형성했을까요? 보고서에 따르면, 이들의 부의 기원 중 가장 큰 부분을 차지하는 것이 '사업소득(31%)'이었다고 해요. 이에 비해 근로소득은 약 11% 차지했다고 합니다. 상속과 증여 등으로 부자가 된 경우도 20% 정도로 여전히 높은 비중을.. 금융 보고서 리뷰 2024. 7. 29.
KB 금융그룹 <2023년 한국 부자 보고서> 오늘은 발간된 지 조금 되었지만, KB금융그룹에서 작성한 를 가지고 왔습니다. 대한민국에서 '부자'가 되기 위해서는 어느 정도의 자산을 가지고 있어야 할지, 한국의 부자들은 어떻게 자산을 형성하고 굴리는지 궁금하시다면, 이 보고서가 도움이 될 듯합니다. KB 금융그룹은 2011년에 를 처음 발간하였고, 매년 발간을 거쳐 2023년 12월에 13번째 보고서가 발간되었는데요. 이 보고서는 '한국 부자'를 금융자산 10억 원 이상 보유한 개인으로 정의하고 이러한 조건을 만족하는 개인 약 400여 명을 대상으로 심층 인터뷰를 거쳐 만들어집니다. 오늘은 이 보고서를 기초로, 한국의 부자는 어디에 사는지, 얼마를 어느 자산에 투자하고 있는지, 2023년 한국의 부자들은 어떤 자산에 투자를 했고, 향후 투자는 어떻게.. 금융 보고서 리뷰 2024. 7. 26.
공해 공해의 정의와 법적 지위공해는 UNCLOS 제86조에 따르면 내수, 군도수역, 영해, 배타적 경제수역에 속하지 아니하는 바다의 모든 부분에 적용된다. 전통적으로 그 수면, 수중, 그 해저지대와 수면 위 하늘 공간도 공해의 범위에 포함되어 있으나, 82년 UNCLOS가 인류공동유산(Common Heritage of Mankind)이라는 개념을 도입함에 따라 그 해저지대는 공해의 개념에서 제외된다. 공해는 그 법적지위가 공공물(res communis)로 어떤 국가의 영토주권에도 귀속되지 않지만, '모든 국가들'의 사용을 위해 개방된다. (제87조 공해의 자유) 위 조항에 따르면, 공해의 자유는 특히 (a) 항행의 자유, (b) 상공비행의 자유 (c) 해저전선과 관선부설의 자유 (d) 인공섬과 그 밖의 시설건.. 일반국제법 2024. 7. 12.
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